| 索 引 號： | 主題分類： | 綜合政務(wù) | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 發(fā)布機構(gòu)： | 梅州市工業(yè)和信息化局、梅州市金融工作局、梅州市市場監(jiān)督管理局、梅州市財政局 | 成文日期： | 2021-04-25 | ||
| 名 稱： | 關(guān)于印發(fā)梅州市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法的通知 | 發(fā)布日期： | 2021-04-25 | ||
| 文 號： | 梅市工信〔2021〕44號 | ||||
梅市工信〔2021〕44號
關(guān)于印發(fā)梅州市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法的通知
各縣(市、區(qū))人民政府，市有關(guān)單位：
《梅州市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。實施過程中遇到的問題，請徑向市工業(yè)和信息化局反映。
梅州市工業(yè)和信息化局 梅州市金融工作局
梅州市市場監(jiān)督管理局 梅州市財政局
2021年4月25日
梅州市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法
第一章 總 則
第一條為進一步完善我市中小微企業(yè)融資風險分擔機制，充分發(fā)揮財政資金的放大效應(yīng)和導(dǎo)向作用，鼓勵、引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，切實緩解企業(yè)融資困難，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》《廣東省促進中小企業(yè)發(fā)展條例》《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》（粵府〔2015〕66號）、《關(guān)于促進民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》（粵辦發(fā)〔2020〕27號）和《梅州市人民政府關(guān)于印發(fā)梅州市降低制造業(yè)企業(yè)成本支持實體經(jīng)濟發(fā)展若干政策措施（修訂版）的通知》（梅市府〔2018〕26號）等的規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中小微企業(yè)信貸風險補償資金（以下簡稱“風險補償資金”），是指由政府組織、多渠道籌資設(shè)立的為企業(yè)增信，鼓勵用知識產(chǎn)權(quán)（專利、商標、地理標志）獲得質(zhì)押融資，鼓勵和促進銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對本市中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導(dǎo)性專項資金。風險補償資金用于合作金融機構(gòu)為“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風險損失按約定進行補償。
風險補償資金的使用應(yīng)當符合國家法律法規(guī)、經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策，堅持公平、公正、公開原則，確保資金規(guī)范、安全和高效使用。
第三條 設(shè)立梅州市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），負責風險補償資金管理工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和重大事項決策。
第四條 按規(guī)定程序建立“中小微企業(yè)池”。風險補償資金的支持貸款對象為“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)。
第五條本辦法所稱合作金融機構(gòu)，是指與政府指定機構(gòu)簽訂中小微企業(yè)信貸風險補償資金業(yè)務(wù)合作協(xié)議，向“中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款的商業(yè)銀行。
第二章 信貸風險補償資金管理機構(gòu)及職責
第六條領(lǐng)導(dǎo)小組由市政府常務(wù)副市長任組長，市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長，成員由市工業(yè)和信息化局、市財政局、市科學(xué)技術(shù)局、市商務(wù)局、市金融工作局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權(quán)局）、市生態(tài)環(huán)境局、市文化廣電旅游局、人民銀行梅州市中心支行、梅州銀保監(jiān)分局等單位主要負責人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室（設(shè)在市工業(yè)和信息化局），作為風險補償資金運行中的協(xié)調(diào)管理部門，負責領(lǐng)導(dǎo)小組的日常運作，辦公室主任由市工業(yè)和信息化局主要負責人兼任。
第七條領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責：
?。ㄒ唬┙M織研究和審議完善風險補償資金管理制度；
?。ǘ徸h合作金融機構(gòu)利用風險補償資金的貸款（以下稱“風險補償資金貸款”）年度業(yè)務(wù)工作計劃和工作報告；
?。ㄈ徸h和批準風險補償資金壞賬核銷；
（四）審核上報風險補償資金補充方案，變更風險補償資金規(guī)模；
?。ㄎ澹┍O(jiān)督有關(guān)風險補償資金貸款的使用效益情況；
?。徸h核準風險補償資金的清算、撤銷；
?。ㄆ撸徸h其他需領(lǐng)導(dǎo)小組研究確定的重大事項。
第八條領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的主要職責：
?。ㄒ唬┐_定和變更風險補償資金的合作金融機構(gòu)；
（二）在合作金融機構(gòu)開設(shè)風險補償資金專用賬戶；
?。ㄈ┖藴蔬M入企業(yè)池的中小微企業(yè)名單；
?。ㄋ模徍伺鷾屎献鹘鹑跈C構(gòu)提交的風險補償資金增信貸款申請；
（五）審核風險補償資金貸款風險補償損失及辦理償付；
?。┖藴曙L險補償資金存放各金融機構(gòu)的額度等。
第九條領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位主要職責：
?。ㄒ唬┦泄I(yè)和信息化局負責審定風險補償資金重點扶持產(chǎn)業(yè)方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。負責建立和管理“中小微企業(yè)池”；做好資金貸款業(yè)務(wù)的推廣宣傳工作，市工業(yè)和信息化局直屬單位梅州市中小企業(yè)服務(wù)中心負責組織法律、會計、審計等第三方專業(yè)機構(gòu)對申請入池企業(yè)進行資信調(diào)查。并負責對資金貸款企業(yè)的貸后跟蹤、監(jiān)督、服務(wù)。
（二）市財政局負責風險補償資金籌集，加強對風險補償資金主管部門的監(jiān)管，實施財政資金績效管理工作，保障風險補償資金運行所需經(jīng)費等。
?。ㄈ┦锌茖W(xué)技術(shù)局負責審定風險補償資金扶持的高新技術(shù)及其他科技產(chǎn)業(yè)經(jīng)營發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。
（四）市商務(wù)局負責審定風險補償資金重點扶持加工貿(mào)易企業(yè)、商貿(mào)流通及電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。
（五）市金融工作局負責協(xié)調(diào)與金融機構(gòu)的合作關(guān)系等。
（六）市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局負責審定風險補償資金重點扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。
?。ㄆ撸┦惺袌霰O(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權(quán)局）負責審定風險補償資金重點扶持用知識產(chǎn)權(quán)（專利、商標、地理標志）獲得質(zhì)押融資的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。
?。ò耍┦猩鷳B(tài)環(huán)境局負責審定企業(yè)執(zhí)行國家環(huán)境保護相關(guān)政策法規(guī)。
（九）市文化廣電旅游局負責審定風險補償資金重點扶持文化藝術(shù)、旅游等產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。
?。ㄊ┲袊嗣胥y行梅州市中心支行負責建立和完善中小微企業(yè)信用體系，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)合作金融機構(gòu)創(chuàng)新中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)；
?。ㄊ唬┟分葶y保監(jiān)分局負責加強對合作金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理，督促金融機構(gòu)嚴格按規(guī)定開展業(yè)務(wù)。
第十條合作金融機構(gòu)的主要職責：
?。ㄒ唬┏闪ｉT的服務(wù)團隊開展此項業(yè)務(wù)，切實提高工作效率；
?。ǘ﹫?zhí)行風險補償資金合作協(xié)議，定期向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報告有關(guān)授貸企業(yè)風險補償資金貸款使用情況；
?。ㄈ┡c“中小微企業(yè)池”內(nèi)的企業(yè)開展風險補償資金貸款業(yè)務(wù)，執(zhí)行優(yōu)惠利率，降低企業(yè)的貸款成本；
?。ㄋ模Α爸行∥⑵髽I(yè)池”內(nèi)企業(yè)的貸款規(guī)模力爭達到資金總額的10倍以上。對“中小微企業(yè)池”內(nèi)符合貸款條件的企業(yè)貸款額度按不低于其抵（質(zhì)）押物評估值的80%確定；
?。ㄎ澹┆毩㈤_展對“中小微企業(yè)池”內(nèi)申請風險補償資金貸款企業(yè)的盡職調(diào)查和評審，盡職調(diào)查、評審過程和結(jié)果不受任何單位和個人干預(yù)；
?。┮勒蘸献鲄f(xié)議承擔相應(yīng)的風險責任；
?。ㄆ撸┨嵴堫I(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室審議資金的償補和核銷壞賬；
?。ò耍┴撠燂L險補償資金貸款損失時的債務(wù)追索；
（九）監(jiān)督相關(guān)風險補償資金貸款的使用情況。
第三章 信貸風險補償資金來源及規(guī)模
第十一條風險補償資金主要包括市級財政資金的直接投入、上級財政信貸風險補償扶持資金和風險補償資金孽生的利息等。
第十二條 領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)市工業(yè)和信息化局在金融機構(gòu)開設(shè)專戶存放風險補償資金，采用受托運作、專戶管理的方式，封閉運行，資金僅限于提供風險補償業(yè)務(wù)的擔保及代償。
第十三條在資金貸款平臺業(yè)務(wù)終止且資金池所有貸款本息結(jié)清后，資金池其他資金（含本息）扣減補償損失后一次性退還市財政。
第十四條鼓勵和支持本地金融機構(gòu)與領(lǐng)導(dǎo)小組建立合作關(guān)系，申請合作的金融機構(gòu)須具備以下條件：
?。ㄒ唬┚哂薪∪男刨J管理制度，貸款風險防控能力較強；
?。ǘ┲贫ㄔ敿毜娘L險補償資金業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，為企業(yè)提供快捷、便利的服務(wù)，不得變相增加企業(yè)的融資成本；
?。ㄈ┯凶銐虻男刨J額度支持“中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)展；
?。ㄋ模┛山邮艿馁J款擔保方式靈活多樣，包括但不限于采取以房產(chǎn)、土地、知識產(chǎn)權(quán)（專利、商標、地理標志）等標準抵（質(zhì)）押物進行抵（質(zhì)）押的擔保方式等；
?。ㄎ澹┘哟髮Α爸行∥⑵髽I(yè)池”內(nèi)企業(yè)的扶持力度，在政策允許下盡可能為池內(nèi)企業(yè)提供優(yōu)惠利率，企業(yè)貸款時提供了標準抵（質(zhì)）押物的，貸款利率不高于本金融機構(gòu)同類型貸款年度平均利率的90%；
（六）接受本辦法的有關(guān)合作條款。
第四章 企業(yè)入池條件及程序
第十五條領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室根據(jù)各成員單位、各縣（市、區(qū)）中小企業(yè)主管部門、合作金融機構(gòu)推薦和企業(yè)的自愿申請等，定期受理并核準加入“中小微企業(yè)池”的中小微企業(yè)名單，定期在市政府門戶網(wǎng)站等相關(guān)媒體上向社會公布。
第十六條符合下列基本條件的中小微企業(yè)，履行相關(guān)手續(xù)后，均可列入“中小微企業(yè)池”：
?。ㄒ唬┰诿分菔休爡^(qū)內(nèi)經(jīng)市場監(jiān)督管理機關(guān)依法核準登記注冊、符合國家統(tǒng)計局《統(tǒng)計上大中小微企業(yè)劃分辦法（2017）》（國統(tǒng)字〔2017〕213號）劃型標準、并且符合國家和省市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策要求的中小微型企業(yè)；
?。ǘ┲鳡I業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營管理規(guī)范，穩(wěn)定發(fā)展的企業(yè)，包括：專精特新企業(yè)、“規(guī)上”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、上市（掛牌）企業(yè)以及上述類型相應(yīng)培育庫企業(yè)，國家和省市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽獲獎企業(yè)；
?。ㄈ┢髽I(yè)應(yīng)符合銀行業(yè)信貸政策，滿足在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，開設(shè)結(jié)算賬戶，信用記錄良好；
?。ㄋ模┤嗣胥y行征信報告不存在不良信用記錄；
?。ㄎ澹┢髽I(yè)在其他第三方征信渠道無不良信用記錄；
?。o參與高利貸等高風險經(jīng)營行為，且其實際控制人（及其配偶）無涉黑、參與高利貸及其他違法行為。
第十七條企業(yè)入池程序。
?。ㄒ唬┓媳巨k法第十六條規(guī)定的中小微企業(yè)可直接向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出入池申請，也可通過縣（市、區(qū)）中小企業(yè)主管部門提交申請，各成員單位和合作金融機構(gòu)亦可按本辦法第十六條的規(guī)定推薦企業(yè)。
?。ǘ╊I(lǐng)導(dǎo)小組辦公室定期匯總企業(yè)申請，委托梅州市中小企業(yè)服務(wù)中心組織第三方專業(yè)機構(gòu)，對企業(yè)進行資信調(diào)查，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室根據(jù)市中小企業(yè)服務(wù)中心提交的評估報告書作出審核意見，定期對擬納入“中小微企業(yè)池”的企業(yè)名單在市政府門戶網(wǎng)站等相關(guān)媒體上公示，無異議后由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將審核批準文件書面通知合作金融機構(gòu)和申請企業(yè)。
?。ㄈ┤氤仄髽I(yè)每年向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送年度經(jīng)營情況和年度財務(wù)報表。
?。ㄋ模爸行∥⑵髽I(yè)池”實行動態(tài)管理，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托梅州市中小企業(yè)服務(wù)中心對貸款企業(yè)進行日常貸后跟蹤、監(jiān)督、服務(wù)，并每三年對入池企業(yè)按入池條件進行復(fù)核，并將復(fù)核結(jié)果在市政府門戶網(wǎng)站等相關(guān)媒體上向社會公布，發(fā)現(xiàn)入池企業(yè)有下列情形之一的予以除名，5年內(nèi)不得重新申請入池：
1. 有重大違法違規(guī)記錄的；
2. 獲得風險補償資金貸款后，不履行合同、不按期付息還款或到期不償還金融機構(gòu)貸款本息且造成風險補償資金損失的；
3. 有挪用或改變風險補償資金貸款用途的；
4. 有提供虛假信息，騙取風險補償資金貸款行為的。
第五章 貸款辦理程序
第十八條風險補償資金貸款發(fā)放履行以下程序：
?。ㄒ唬┤氤仄髽I(yè)向合作金融機構(gòu)提交貸款申請，由合作金融機構(gòu)按本機構(gòu)的企業(yè)貸款審理程序，在15個工作日內(nèi)獨立完成對企業(yè)的實地貸前調(diào)查，對企業(yè)進行信用評價、撰寫調(diào)查評價報告，確定授信額度，完成審批并形成放貸意向后，向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交《業(yè)務(wù)申請函》，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在收到申請函后5個工作日內(nèi)提出審核意見，并將審核結(jié)果書面通知合作金融機構(gòu)。
（二）合作金融機構(gòu)對納入信貸風險補償資金范圍內(nèi)、符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放不低于其抵（質(zhì)）押物評估值80%的貸款，其中：微型企業(yè)貸款額度一般不超過500萬元（含500萬元）、小型企業(yè)貸款額度一般不超過1000萬元（含1000萬元）、中型企業(yè)貸款額度一般不超過2000萬元（含2000萬元），貸款期限一般不超過3年（含）。合作金融機構(gòu)根據(jù)獲批企業(yè)的現(xiàn)有條件，與企業(yè)簽訂借款合同、擔保合同。
（三）合作金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)人員對企業(yè)全套貸款資料進行審核，確認貸款審批條件、合同條款已落實，借款合同、擔保合同等法律文件要素齊全、手續(xù)完備，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)已辦妥，按照約定發(fā)放貸款。合作金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后2個工作日內(nèi)書面報告領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
第六章 風險控制及代償程序
第十九條貸款風險控制。
?。ㄒ唬┖献鹘鹑跈C構(gòu)應(yīng)建立風險預(yù)警信息傳達機制，每季度向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報風險補償資金貸款企業(yè)的經(jīng)營情況，并對貸款企業(yè)的以下預(yù)警信息進行監(jiān)控：
1. 資產(chǎn)負債率連續(xù)3個月上升，并較貸款初期上升10個百分點以上；
2. 流動比率連續(xù)3個月下降，并較貸款初期下降10個百分點以上；
3. 企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變更；
4. 存在虛增實收資本、抽資逃資現(xiàn)象；
5. 存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟、法律糾紛；
6. 認為有潛在風險損失的可能現(xiàn)象。
?。ǘ┊敽献鹘鹑跈C構(gòu)發(fā)放的風險補償資金貸款逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過10%時，合作金融機構(gòu)應(yīng)立即報告領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并暫停發(fā)放新的風險補償資金貸款業(yè)務(wù)；逾期率下降后，可恢復(fù)風險補償資金貸款業(yè)務(wù)。
第二十條風險補償資金貸款損失補償程序。
?。ㄒ唬┓稍V訟程序。企業(yè)貸款逾期超過2個月，合作金融機構(gòu)根據(jù)約定及時啟動債務(wù)追索程序，同時書面報告領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，當合作金融機構(gòu)書面確認無法追回風險補償資金貸款本息時，應(yīng)征詢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室意見后啟動法律訴訟程序。
?。ǘ﹤鶆?wù)追索。啟動法律訴訟程序后，合作金融機構(gòu)向借款人進行債務(wù)追索，申請?zhí)幹们房钇髽I(yè)的抵（質(zhì)）押物。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金用于償還貸款本息以及訴訟費等追索費用（追索費用由合作金融機構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議報請領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室認定），如有剩余退還貸款企業(yè)，如有不足，由合作金融機構(gòu)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交《關(guān)于使用信貸風險補償資金補償?shù)暮罚岢鲅a償申請，由風險補償資金和合作金融機構(gòu)分別按50%比例分攤償還不足的追索費用及貸款本金。
第二十一條合作金融機構(gòu)申請貸款風險補償應(yīng)提供以下材料：
（一）申請補償函；
?。ǘ┵J款借據(jù)及合同；
（三）貸款擔保合同；
（四）法院立案受理憑證（回執(zhí)）復(fù)印件，向法院提起訴訟材料復(fù)印件（加蓋公章）；
?。ㄎ澹┢髽I(yè)利息單復(fù)印件，還本付息記錄清單，催收情況說明等貸款損失證據(jù)（加蓋公章）。
第七章 監(jiān)督和管理
第二十二條風險補償資金必須專款專用。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)建立完善績效評價制度，定期對整體使用情況進行有效評估。
第二十三條發(fā)生風險補償資金貸款代償或有本辦法第十七條第四項規(guī)定行為的企業(yè)，監(jiān)管部門和合作金融機構(gòu)按規(guī)定將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信記錄，定期在政府門戶網(wǎng)站公布，且5年內(nèi)不再納入“中小微企業(yè)池”。對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致風險補償資金和金融機構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè)，依法追究其法律責任。
第二十四條領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年根據(jù)風險補償資金合作協(xié)議，對合作金融機構(gòu)進行考核，風險補償資金池資金到位1年后，合作金融機構(gòu)未按合作協(xié)議履行應(yīng)盡義務(wù)的，應(yīng)責令整改；資金到位2年后仍未按要求整改的，取消合作金融機構(gòu)合作資格。
第八章 附 則
第二十五條本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期5年?！睹分菔兄行∥⑵髽I(yè)信貸風險補償資金管理辦法》（梅市中小企字〔2018〕33號）同時廢止。本辦法印發(fā)實施之前發(fā)生的風險補償資金貸款，仍按原規(guī)定執(zhí)行。
