各縣（市、區(qū)）人民政府（管委會），市有關單位：
經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將《梅州市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法》印發(fā)給你們，請認真組織實施。實施過程中遇到的問題，請徑向市工業(yè)和信息化局反映。
梅州市工業(yè)和信息化局 梅州市市場監(jiān)督管理局
梅州市金融工作局 梅州市財政局
2023年9月21日
梅州市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理辦法
第一章 總則
第一條 為進一步完善我市中小微企業(yè)融資風險分擔機制，充分發(fā)揮財政資金的放大效應和導向作用，鼓勵、引導金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，切實緩解企業(yè)融資困難，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》《廣東省促進中小企業(yè)發(fā)展條例》《廣東省人民政府關于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機制的若干意見》（粵府〔2015〕66號）、《關于促進民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》（粵辦發(fā)〔2020〕27號）等文件精神和市委市政府的工作部署，結(jié)合本市實際，制定本辦法。
第二條本辦法所稱中小微企業(yè)信貸風險補償資金（以下簡稱“風險補償資金”），是指由政府組織、多渠道籌資設立的為企業(yè)增信，鼓勵用資產(chǎn)抵押、碳排放權質(zhì)押、知識產(chǎn)權（專利、商標、地理標志）質(zhì)押、保證等擔保方式獲得貸款或者信用貸款，鼓勵和促進合作金融機構(gòu)加大對本市中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導性專項資金。風險補償資金用于合作金融機構(gòu)為“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風險損失按約定進行補償。
風險補償資金專款專用，不發(fā)生風險代償不支出。風險補償資金的使用應當符合國家法律法規(guī)、經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和信貸政策，堅持公平、公正、公開原則。風險補償資金對合作金融機構(gòu)為本市符合條件的中小微企業(yè)發(fā)放風險補償資金貸款形成的不良貸款損失實行風險補償。
第三條 設立梅州市中小微企業(yè)信貸風險補償資金管理工作領導小組（以下簡稱“領導小組”），負責風險補償資金管理工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和重大事項決策。
第四條 按規(guī)定程序建立“中小微企業(yè)池”。風險補償資金的支持貸款對象為符合條件的本市中小微企業(yè)。
第五條 本辦法所稱合作金融機構(gòu)，是指與政府指定機構(gòu)簽訂中小微企業(yè)信貸風險補償資金業(yè)務合作協(xié)議，向中小微企業(yè)發(fā)放貸款的商業(yè)銀行。
第六條 合作金融機構(gòu)應當具備以下條件：
?。ㄒ唬┚哂薪∪男刨J管理制度，貸款風險防控能力較強；
?。ǘ┲贫ㄔ敿毜娘L險補償資金業(yè)務管理辦法和操作流程，為企業(yè)提供快捷、便利的服務，不得變相增加企業(yè)的融資成本；
（三）有足夠的信貸額度支持“中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)發(fā)展；
?。ㄋ模┛山邮艿馁J款擔保方式靈活多樣，包括但不限于采取以房產(chǎn)、土地、知識產(chǎn)權（專利、商標、地理標志）、股權、應收賬款等抵（質(zhì)）押物進行抵（質(zhì)）押，以及保證擔保（含追加實控人夫婦及股東連帶責任保證擔保）等方式；
（五）加大對中小微企業(yè)的扶持力度，在政策允許下盡可能為企業(yè)提供優(yōu)惠利率。納入風險補償資金支持范圍的貸款利率不得超過人民銀行同期LPR（貸款市場報價利率）的1.3倍；
（六）接受本辦法以及合作協(xié)議的有關合作條款。
第二章 信貸風險補償資金管理機構(gòu)及職責
第七條 領導小組由市政府常務副市長任組長，市政府分管工業(yè)和信息化工作的副市長任副組長，成員由市工業(yè)和信息化局、市財政局、市科學技術局、市商務局、市金融工作局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市市場監(jiān)督管理局（知識產(chǎn)權局）、市生態(tài)環(huán)境局、市文化廣電旅游局、中國人民銀行梅州市分行、國家金融監(jiān)督管理總局梅州監(jiān)管分局等單位主要負責人組成。領導小組下設辦公室（設在市工業(yè)和信息化局），作為風險補償資金運行中的協(xié)調(diào)管理部門，負責領導小組的日常運作，辦公室主任由市工業(yè)和信息化局主要負責人兼任。
第八條 領導小組的主要職責：
?。ㄒ唬┙M織研究和審議完善風險補償資金管理制度；
（二）審議合作金融機構(gòu)利用風險補償資金的貸款（以下稱“風險補償資金貸款”）年度業(yè)務工作計劃和工作報告；
?。ㄈ徸h和批準風險補償資金壞賬核銷；
?。ㄋ模徍松蠄箫L險補償資金補充方案，變更風險補償資金規(guī)模；
?。ㄎ澹┍O(jiān)督有關風險補償資金貸款的使用效益情況；
?。徸h核準風險補償資金的清算、撤銷；
?。ㄆ撸徸h其他需領導小組研究確定的重大事項。
第九條 領導小組辦公室的主要職責：
?。ㄒ唬┐_定和變更風險補償資金的合作金融機構(gòu)；
?。ǘ┰诤献鹘鹑跈C構(gòu)開設風險補償資金專用賬戶；
（三）核準進入企業(yè)池的中小微企業(yè)名單；
?。ㄋ模徍伺鷾屎献鹘鹑跈C構(gòu)提交的風險補償資金增信貸款申請；
?。ㄎ澹徍孙L險補償資金貸款風險補償損失及辦理償付；
?。┖藴曙L險補償資金存放各金融機構(gòu)的額度等。
第十條 領導小組各成員單位主要職責：
?。ㄒ唬┦泄I(yè)和信息化局負責審定風險補償資金重點扶持工業(yè)和信息化產(chǎn)業(yè)方向，借款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。負責建立和管理“中小微企業(yè)池”，做好資金貸款業(yè)務的推廣宣傳工作；市工業(yè)和信息化局直屬單位梅州市中小企業(yè)服務中心負責組織法律、會計、審計等第三方專業(yè)機構(gòu)對申請入池企業(yè)進行資信調(diào)查，負責信貸風險補償資金貸款業(yè)務日常管理工作，協(xié)助領導小組辦公室做好建立和管理“中小微企業(yè)池”、風險補償資金貸款業(yè)務的推廣宣傳、受理合作金融機構(gòu)使用風險補償資金貸款申請和不良貸款項目風險補償申請等工作，并負責對資金貸款企業(yè)的貸前走訪、貸后跟蹤、監(jiān)督、服務。
?。ǘ┦胸斦重撠燂L險補償資金籌集，加強對風險補償資金主管部門的監(jiān)管，督促部門開展財政資金績效管理相關工作，并在必要時開展對該項財政資金重點評價工作，保障風險補償資金運行所需經(jīng)費等。
?。ㄈ┦锌萍季重撠煂彾L險補償資金扶持的高新技術及其他科技產(chǎn)業(yè)經(jīng)營發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。
?。ㄋ模┦猩虅站重撠煂彾L險補償資金重點扶持加工貿(mào)易企業(yè)、商貿(mào)流通及電子商務產(chǎn)業(yè)經(jīng)營發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。
?。ㄎ澹┦薪鹑诰重撠焻f(xié)調(diào)與金融機構(gòu)的合作關系等。
?。┦修r(nóng)業(yè)農(nóng)村局負責審定風險補償資金重點扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。
?。ㄆ撸┦惺袌霰O(jiān)管局（知識產(chǎn)權局）負責審定風險補償資金重點扶持用知識產(chǎn)權（專利、商標、地理標志）獲得質(zhì)押融資的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。
?。ò耍┦猩鷳B(tài)環(huán)境局負責審定企業(yè)執(zhí)行國家生態(tài)環(huán)境保護相關政策法規(guī)。
?。ň牛┦形幕瘡V電旅游局負責審定風險補償資金重點扶持文化藝術、旅游等產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，貸款企業(yè)項目的產(chǎn)業(yè)政策評估。
?。ㄊ┲袊嗣胥y行梅州市分行負責建立和完善中小微企業(yè)信用體系，指導和協(xié)調(diào)合作金融機構(gòu)創(chuàng)新中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務。
?。ㄊ唬﹪医鹑诒O(jiān)督管理總局梅州監(jiān)管分局負責加強對合作金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理，督促金融機構(gòu)嚴格按規(guī)定開展業(yè)務。
第十一條 合作金融機構(gòu)的主要職責：
（一）成立專門的服務團隊開展此項業(yè)務，切實提高工作效率；
?。ǘ﹫?zhí)行風險補償資金合作協(xié)議，定期向領導小組辦公室報告借款企業(yè)使用風險補償資金貸款情況；
（三）與“中小微企業(yè)池”內(nèi)的企業(yè)開展風險補償資金貸款業(yè)務，執(zhí)行優(yōu)惠利率，降低企業(yè)的貸款成本；
?。ㄋ模Α爸行∥⑵髽I(yè)池”內(nèi)企業(yè)的貸款規(guī)模力爭達到資金總額的10倍以上。抵押貸款額度不低于抵押物評估價值的70%；質(zhì)押貸款額度不高于質(zhì)押物評估價值的30%，單個企業(yè)貸款額度不高于500萬元；信用貸款的單個企業(yè)貸款額度不高于100萬元；
（五）獨立開展對“中小微企業(yè)池”內(nèi)申請風險補償資金貸款企業(yè)的盡職調(diào)查和評審，盡職調(diào)查、評審過程和結(jié)果不受任何單位和個人干預；
?。┮勒蘸献鲄f(xié)議承擔相應的風險責任；
?。ㄆ撸┨嵴垖徸h資金的補償和核銷壞賬；
?。ò耍┴撠燂L險補償資金貸款損失時的債務追索；
（九）監(jiān)督相關風險補償資金貸款的使用情況。
第三章 信貸風險補償資金來源及規(guī)模
第十二條 風險補償資金主要包括市級財政資金的直接投入、上級財政信貸風險補償扶持資金和風險補償資金孽生的利息等。
第十三條 領導小組授權市工業(yè)和信息化局在金融機構(gòu)開設專戶存放風險補償資金，采用受托運作、專戶管理的方式，封閉運行，資金僅限于提供風險補償業(yè)務的擔保及補償。
第十四條在資金貸款平臺業(yè)務終止且資金池所有貸款本息結(jié)清后，資金池其他資金（含本息）扣減補償損失后一次性退還市財政。
第四章 企業(yè)入池條件及程序
第十五條 領導小組辦公室根據(jù)各成員單位、各縣（市、區(qū)）中小企業(yè)主管部門、合作金融機構(gòu)推薦和企業(yè)的自愿申請等，定期受理并核準加入“中小微企業(yè)池”的中小微企業(yè)名單，定期在市政府門戶網(wǎng)站等相關媒體上向社會公布。
第十六條 符合下列基本條件的中小微企業(yè)，履行相關手續(xù)后，均可列入“中小微企業(yè)池”：
?。ㄒ唬┰诿分菔休爡^(qū)內(nèi)經(jīng)市場監(jiān)督管理機關依法核準登記注冊、符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）、并且符合國家和省市產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策要求的中小微型企業(yè)；
?。ǘ┲鳡I業(yè)務突出，經(jīng)營管理規(guī)范，穩(wěn)定發(fā)展的中小微企業(yè)，包括但不限于：專精特新企業(yè)、“四上”企業(yè)（四上是指：規(guī)模以上工業(yè)、限額以上貿(mào)易業(yè)、資質(zhì)以上建筑業(yè)、規(guī)模以上服務業(yè)）、高新技術企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)制造業(yè)中小企業(yè)、綠色低碳型中小企業(yè)以及上述類型相應培育庫企業(yè)，國家和省市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽獲獎企業(yè)；
（三）企業(yè)應符合銀行業(yè)信貸政策，滿足在銀行辦理信貸業(yè)務的基本要求，開設結(jié)算賬戶，信用記錄良好；
?。ㄋ模┤嗣胥y行征信報告不存在不良信用記錄；
?。ㄎ澹┢髽I(yè)在其他第三方征信渠道無不良信用記錄；
?。o其他違法行為。
第十七條 企業(yè)入池程序。
?。ㄒ唬┓媳巨k法第十六條規(guī)定的中小微企業(yè)可直接向領導小組辦公室提出入池申請，也可通過縣（市、區(qū)）中小企業(yè)主管部門提交申請，各成員單位和合作金融機構(gòu)亦可按本辦法第十六條的規(guī)定推薦企業(yè)。
（二）企業(yè)需按要求提交入池申請材料，由梅州市中小企業(yè)服務中心定期匯總企業(yè)入池申請，并組織第三方對企業(yè)進行資信調(diào)查。領導小組辦公室根據(jù)市中小企業(yè)服務中心提交的擬入池企業(yè)名單和相關評估材料作出審核意見，定期對擬納入“中小微企業(yè)池”的企業(yè)名單在市政府門戶網(wǎng)站等相關媒體上公示，無異議后由領導小組辦公室將審核批準文件書面通知合作金融機構(gòu)和入池企業(yè)。
“四上”企業(yè)、專精特新企業(yè)、高新技術企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)、小升規(guī)培育庫企業(yè)、綠色低碳型企業(yè)、工業(yè)技術改造備案項目名單內(nèi)企業(yè)和戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)制造業(yè)中小微企業(yè)免申請入池，由梅州市中小企業(yè)服務中心收集免申請入池企業(yè)名錄報領導小組辦公室備案。
（三）入池企業(yè)（不含免申請入池企業(yè)）每三年向領導小組辦公室報送近兩年度經(jīng)營情況和年度財務報表。
?。ㄋ模爸行∥⑵髽I(yè)池”實行動態(tài)管理，梅州市中小企業(yè)服務中心每三年對入池企業(yè)（上年度入池企業(yè)除外）按入池條件進行復核，并將復核結(jié)果報領導小組辦公室在市政府門戶網(wǎng)站等相關媒體上向社會公布。免申請入池企業(yè)每年根據(jù)上年度的名單進行動態(tài)管理。
發(fā)現(xiàn)入池企業(yè)有下列情形之一的予以除名，5年內(nèi)不得重新申請入池：
1. 有重大違法違規(guī)記錄的；
2. 獲得風險補償資金貸款后，不履行合同、不按期付息還款或到期不償還金融機構(gòu)貸款本息且造成風險補償資金損失的；
3. 有挪用或改變風險補償資金貸款用途的；
4. 有提供虛假信息，騙取風險補償資金貸款行為的。
第五章 貸款辦理程序
第十八條風險補償資金貸款發(fā)放履行以下程序：
?。ㄒ唬┲行∥⑵髽I(yè)向合作金融機構(gòu)提交貸款申請，由合作金融機構(gòu)按本機構(gòu)的企業(yè)貸款審理程序，在15個工作日內(nèi)獨立完成對企業(yè)的實地貸前調(diào)查，對企業(yè)進行信用評價、撰寫調(diào)查評價報告，確定授信額度，完成審批并形成放貸意向后，向領導小組辦公室提交《業(yè)務申請函》，領導小組辦公室在收到申請函后5個工作日內(nèi)提出審核意見，并將審核結(jié)果書面通知合作金融機構(gòu)。
?。ǘ┖献鹘鹑跈C構(gòu)對納入信貸風險補償資金范圍內(nèi)、符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款，其中：微型企業(yè)貸款額度一般不超過500萬元（含500萬元）、小型企業(yè)貸款額度一般不超過1000萬元（含1000萬元）、中型企業(yè)貸款額度不超過2000萬元（含2000萬元），貸款期限一般不超過3年（含3年）。合作金融機構(gòu)根據(jù)獲批企業(yè)的現(xiàn)有條件，與企業(yè)簽訂借款合同、擔保合同。
（三）合作金融機構(gòu)信貸業(yè)務人員對企業(yè)全套貸款資料進行審核，確認貸款審批條件、合同條款已落實，借款合同、擔保合同等法律文件要素齊全、手續(xù)完備，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)已辦妥，按照約定發(fā)放貸款。合作金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后2個工作日內(nèi)書面報告領導小組辦公室。
第六章 風險控制及補償程序
第十九條貸款風險控制。
?。ㄒ唬┖献鹘鹑跈C構(gòu)應建立風險預警信息傳達機制，每季度向領導小組辦公室匯報風險補償資金貸款企業(yè)的經(jīng)營情況，并對貸款企業(yè)的以下預警信息進行監(jiān)控：
1. 資產(chǎn)負債率連續(xù)3個月上升，并較貸款初期上升10個百分點以上；
2. 流動比率連續(xù)3個月下降，并較貸款初期下降10個百分點以上；
3. 企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變更；
4. 存在虛增實收資本、抽資逃資現(xiàn)象；
5. 存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟、法律糾紛；
6. 認為有潛在風險損失的可能現(xiàn)象。
?。ǘ┊敽献鹘鹑跈C構(gòu)發(fā)放的風險補償資金貸款逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過10%時，合作金融機構(gòu)應立即報告領導小組辦公室，并暫停發(fā)放新的風險補償資金貸款業(yè)務；逾期率下降后，可恢復風險補償資金貸款業(yè)務。
第二十條風險補償資金貸款損失補償范圍和程序。
（一）補償范圍。政府風險補償資金的補償范圍只包括企業(yè)在貸余額的本金，不含貸款的利息、逾期利息、罰息、滯納金。最大補償限額為存放于各行風險補償資金的當期余額總額，單筆貸款代償金額不超過當?shù)仫L險補償資金總金額的20%（以發(fā)放貸款前一月底補償資金賬戶余額計算）。當風險補償資金余額不足以承擔風險補償資金貸款本金損失補償時，不足部分由合作金融機構(gòu)承擔。如出現(xiàn)風險補償資金全部用于補償?shù)那闆r，合作銀行終止風險補償資金貸款業(yè)務，按照確定的終止日，不受理新的風險補償資金貸款業(yè)務。
?。ǘ┓稍V訟。企業(yè)貸款逾期超過2個月，合作金融機構(gòu)根據(jù)約定及時啟動債務追索程序，同時書面報告領導小組辦公室，當合作金融機構(gòu)書面確認無法追回風險補償資金貸款本息時，應征詢領導小組辦公室意見后啟動法律訴訟程序。
?。ㄈ┭a償程序。合作金融機構(gòu)先行依法處置抵質(zhì)押物獲取償付，在法院立案后，可向領導小組辦公室提交《關于使用信貸風險補償資金補償?shù)暮穼ξ辞鍍數(shù)馁J款本金提出補償申請。領導小組辦公室在銀行提供了第二十一條所列的資料的情況下，在60個工作日內(nèi)作出補償決定，按抵押貸款50%、質(zhì)押貸款30%、信用貸款20%的比例進行補償，并書面通知合作金融機構(gòu)。
（四）債務追索。實施補償后，領導小組辦公室委托合作金融機構(gòu)對借款人進行債務追索。追索回的資金或企業(yè)恢復還款收回的資金扣除合理追索費用后（追索費用由合作金融機構(gòu)據(jù)實報請領導小組辦公室認定），按如下順序操作：1、按補償程序中承擔風險的比例分別歸還風險補償資金補償款和金融機構(gòu)貸款本金；2、歸還金融機構(gòu)貸款利息；3、退還貸款企業(yè)。
第二十一條合作金融機構(gòu)申請貸款風險補償應提供以下材料：
?。ㄒ唬┥暾堁a償函；
?。ǘ┵J款合同、借據(jù)；
?。ㄈ┵J款擔保合同；
（四）法院立案受理憑證（回執(zhí)）復印件，向法院提起訴訟材料復印件（加蓋公章）；
?。ㄎ澹┻€本付息記錄清單，催收情況說明（加蓋公章）；
?。┙杩钇髽I(yè)拖欠貸款本金的相關材料。
第七章 監(jiān)督和管理
第二十二條 風險補償資金必須?？顚Ｓ?。領導小組辦公室應建立完善績效評價制度，定期對整體使用情況進行有效評估。
第二十三條 發(fā)生風險補償資金貸款補償或有本辦法第十七條第四項規(guī)定行為的企業(yè)，監(jiān)管部門和合作金融機構(gòu)按規(guī)定將貸款企業(yè)及責任人列入人民銀行征信記錄，定期在政府門戶網(wǎng)站公布，且5年內(nèi)不再納入“中小微企業(yè)池”。對于惡意逃避債務導致風險補償資金和金融機構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè)，依法追究其法律責任。
第二十四條領導小組辦公室每年根據(jù)風險補償資金合作協(xié)議，對合作金融機構(gòu)進行考核，風險補償資金池資金到位1年后，合作金融機構(gòu)未按合作協(xié)議履行應盡義務的，應責令整改；資金到位2年后仍未按要求整改的，取消合作金融機構(gòu)合作資格。
第二十五條為保證信貸風險補償資金的運行，市財政按上年度信貸風險補償資金貸款業(yè)務在貸余額的0.4%限額內(nèi)支付資金管理費用，列入市級財政年初預算解決。資金管理費用包括評審費用、運營費用、宣傳費用、服務中心工作經(jīng)費及其他費用等。
第八章附則
第二十六條本辦法自2023年9月21日起施行，有效期5年?！睹分菔兄行∥⑵髽I(yè)信貸風險補償資金管理辦法》（梅市工信〔2021〕44號）同時廢止。本辦法印發(fā)實施之前發(fā)生的風險補償資金貸款，仍按原規(guī)定執(zhí)行。
